Les dangers financiers des cartes de crédit de magasin : Un avertissement sévère
Presque tous les magasins proposent des cartes de crédit avec récompenses pour leurs clients, mais toutes ces offres ne se traduisent pas par des économies importantes. Ces offres sont souvent le « point de départ » de problèmes à long terme, avertit un expert en finances personnelles.
Selon Bryan Kuderna, planificateur financier et auteur de « What Should I Do With My Money? », les cartes de crédit de magasin peuvent entraîner des conséquences financières graves pour les consommateurs. Il explique que bien que l’offre initiale puisse sembler attrayante, elle peut avoir un effet domino sur la planification financière d’un individu.
Les pièges des cartes de crédit de magasin
Les cartes de crédit de magasin sont similaires à d’autres stratégies de « spaving » (économiser en dépensant) utilisées par les détaillants pour inciter les consommateurs à dépenser plus pour économiser. Contrairement à d’autres offres comme les ventes « achetez-en un, obtenez-en un gratuit », les cartes de crédit comportent des risques financiers à long terme.
Les détaillants offrent généralement deux types de cartes aux consommateurs : une carte de magasin acceptée uniquement dans un certain magasin ou une famille de marques, et une carte co-brandée qui peut être utilisée plus largement. Ces cartes sont principalement proposées aux consommateurs au point d’achat, sans qu’ils aient besoin de remplir un processus de demande ou de se rendre à la banque.
Les risques immédiats et à long terme
La nature rapide de la proposition de carte peut « piéger » les consommateurs non méfiants et provoquer un effet domino sur leurs plans financiers. Kuderna explique que beaucoup de gens n’ont pas l’intention d’ouvrir une nouvelle carte de crédit lorsqu’ils vont chez Costco, Walmart ou même lorsqu’ils se connectent à Amazon. Cependant, ils peuvent être tentés par une offre alléchante à la caisse.
Ouvrir une carte entraîne une baisse initiale du score de crédit d’un individu en raison d’une enquête de crédit. Les scores de crédit sont essentiels pour le pouvoir d’achat et peuvent aider les consommateurs à économiser sur les paiements et les taux d’intérêt pour des achats importants comme les maisons et les véhicules.
Après l’enquête de crédit initiale, les taux d’intérêt élevés, les frais de retard et même les clauses d’inactivité peuvent entraîner des désastres récurrents pour les consommateurs. Souvent, ces types de cartes ont une limite de crédit basse, ce qui signifie que leur ratio d’utilisation semble très élevé, ce qui n’est pas bon pour le score de crédit.
Conseils pour éviter les pièges
Kuderna souligne que bien que les cartes de crédit de magasin puissent être attrayantes, elles comportent de nombreux pièges potentiels. Pour ceux qui envisagent d’ouvrir une carte de magasin, il est crucial d’évaluer le type de carte demandée et si le détaillant en question est un endroit où l’on fait fréquemment ses achats. De plus, les consommateurs qui demandent une carte doivent s’efforcer de rembourser immédiatement les soldes.
D’autres conseils incluent de traiter la carte de magasin comme toute carte de crédit conventionnelle, de pratiquer une bonne gestion budgétaire et de se rappeler de ne pas prendre plus de dettes que ce que l’on est capable de rembourser.
Conclusion
En fin de compte, bien que les cartes de crédit de magasin puissent offrir des avantages initiaux, les risques financiers à long terme peuvent l’emporter sur ces avantages. Il est essentiel de faire ses devoirs avant d’accepter une telle offre et de gérer prudemment ses finances pour éviter les pièges potentiels.
Crédits
- Fox Business – Financial Dangers of Store Credit Cards
- Bankrate – Retail Store Credit Card Survey
- Fox News Digital
Virginie Majaux
"Virginie Mazaux" est un personnage fictif créé par l'équipe de Yourtopia.fr, symbolisant une passionnée de blogs et de réseaux sociaux née en 1992 à Bordeaux. Ce personnage, imaginé pour représenter une génération connectée et créative, a été conçu pour explorer et écrire sur diverses passions dans le monde numérique. Bien que "Virginie" ne soit pas une personne réelle, les articles publiés sous ce nom reflètent le travail collaboratif de notre équipe éditoriale, qui partage un intérêt commun pour la communication, l'innovation numérique et les tendances sociales. "Virginie", en tant que création de Yourtopia.fr, apporte une perspective unique et engageante sur les dernières évolutions dans le domaine des médias sociaux et du blogging, illustrant le parcours d'une blogueuse fictive depuis ses débuts jusqu'à la création de son propre blog et sa collaboration avec Yourtopia.fr.
